จากสถานการณ์ที่เจ้าของบัญชีธนาคารจำนวนมากในประเทศไทยถูกอายัดบัญชี เพื่อสอบสวนความเกี่ยวข้องกับการเป็น "บัญชีม้า" หรือบัญชีตัวแทนฟอกเงินของสแกมเมอร์ จนเกิดความเดือดร้อนและไม่พอใจต่อธนาคารและหน่วยงานรัฐอย่างมาก ทำให้เกิดคำถามในหมู่ประชาชนว่า มีเหตุการณ์คล้ายๆ กันเกิดขึ้นในต่างประเทศหรือไม่? และเขาแก้ปัญหากันอย่างไร?

ทีมข่าวต่างประเทศ The Better ได้ตรวจสอบสถานการณ์ในประเทศจีน ซึ่งเป็นหนึ่งในประเทศที่มีประชาชนตกเป็นเหยื่อสแกมเมอร์เป็นจำนวนมาก จนทำให้ทางการต้องใช้มาตรการอายัดบัญชีมาหลายปีแล้ว 

ตั้งแต่เมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2563 คณะรัฐมนตรีจีนได้จัดการประชุมร่วมระหว่างกระทรวงเพื่อปราบปรามและควบคุมอาชญากรรมผิดกฎหมายรูปแบบใหม่ ๆ ในเครือข่ายโทรคมนาคม และได้มีมติให้เริ่มปฏิบัติการ "ตัดบัตร" (断卡 หมายถึงบัตรเงินสดธนาคารรูปแบบต่างๆ เช่น ATM) ทั่วประเทศตั้งแต่วันนั้นเป็นต้นไป วัตถุประสงค์หลักคือการแก้ไขหนึ่งในสาเหตุหลักของการฉ้อโกงเครือข่ายโทรคมนาคมที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง และนับตั้งแต่เปิดตัวแคมเปญ "ตัดบัตร" บัตรธนาคารต่างๆ ก็ถูกอายัดเนื่องจากมีเงินไหลเข้ามาโดยไม่ทราบสาเหตุ

ปฏิบัติการตัดบัตร (断卡行动) เป็นปฏิบัติการพิเศษระดับประเทศที่คณะรัฐมนตรีจีนได้จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 10 ตุลาคม 2563 โดยมุ่งเน้นการปราบปรามการเปิดบัญชี การซื้อขายบัตรโทรศัพท์และบัตรธนาคารอย่างผิดกฎหมาย เพื่อสกัดกั้นการไหลเวียนของข้อมูลและเงินทุนสำหรับอาชญากรรมฉ้อโกงเครือข่ายโทรคมนาคม และแก้ไขความวุ่นวายของการฉ้อโกงโดยใช้ "ชื่อจริง คนไม่จริง" ปฏิบัติการนี้เกี่ยวข้องกับบัญชีส่วนบุคคล บัญชีสาธารณะ และแพลตฟอร์มการชำระเงินของบุคคลที่สาม ปฏิบัติการนี้ดำเนินการร่วมกันโดยกระทรวงอุตสาหกรรมและเทคโนโลยีสารสนเทศ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน และหน่วยงานอื่นๆ ครอบคลุมการทำความสะอาดบัญชีที่ผิดปกติ เช่น "บัตรที่ไม่ได้ใช้งาน" และ "บัตรหลายใบ ใช้คนเดียว" และการนำระบบยืนยันตัวตนบุคคลจริงแบบสองขั้นตอนสำหรับบัตรโทรศัพท์มาใช้ 

ตั้งแต่เดือนตุลาคม พ.ศ. 2563 ถึงเดือนมิถุนายน พ.ศ. 2564 หน่วยงานความมั่นคงสาธารณะทั่วประเทศ ร่วมกับสำนักงานอัยการ ศาล การสื่อสาร การเงิน และหน่วยงานอื่นๆ ได้ร่วมกันดำเนินการ "ตัดบัตร" และปราบปรามกลุ่มอาชญากรผิดกฎหมายที่ใช้ "บัตรสองใบ" ได้ 15,000 ราย ยึดบัตรโทรศัพท์ปลอม 3.733 ล้านใบ และบัตรธนาคาร 566,000 ใบ ลงโทษผู้ทุจริตที่ใช้ "บัตรสองใบ" ได้ 173,000 ราย และแก้ไขร้านค้าและสถาบันอุตสาหกรรมผิดกฎหมาย 18,000 แห่ง โดยมุ่งมั่นที่จะลดอัตราการเกิดอาชญากรรมฉ้อโกงเครือข่ายโทรคมนาคมที่ต้นตอ

อย่างไรก็ตาม แคมเปญนี้ส่งผลต่อบุคคลธรรมดาที่ถูกต้องสงสัยเช่นกัน โดยชาวเน็ตจำนวนมากแสดงความคิดเห็นบนโซเชียลมีเดียว่า เนื่องจากผู้คนมักซื้อของออนไลน์หรือกินของว่างยามดึก ธนาคารจึงเชื่อว่าการทำธุรกรรมเล็กๆ น้อยๆ บ่อยครั้งในเวลากลางคืนของพวกเขาอาจถูกสงสัยว่าเป็นการฟอกเงิน จึงทำการอายัดบัญชี และพวกเขาจำเป็นต้องยื่นเอกสารที่เคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อยืนยันความถูกต้องของธุรกรรมแต่ละรายการ 

นอกจากนี้ ยังมีกรณีที่บางคนยังชำระบิลบัตรเครดิตทันทีหลังจากได้รับเงินโอนจากคู่สมรส ซึ่งถือเป็นธุรกรรมที่ผิดกฎหมายที่มีเงินเข้าออกจำนวนมาก และพวกเขาจำเป็นต้องพิสูจน์ความถูกต้องของธุรกรรม วงเงินการโอนเงินผ่านธนาคารออนไลน์ของหลายคนถูกจำกัดไว้เพียงไม่กี่พันหยวน และหลายธุรกรรมที่มีจำนวนเงินมากจะไม่สามารถดำเนินการได้ หากต้องการเพิ่มวงเงิน จำเป็นต้องไปที่เคาน์เตอร์ธนาคารเพื่อดำเนินการ ซึ่งต้องใช้ข้อมูลจำนวนมากเช่นกัน ในบางกรณี พวกเขาสามารถดำเนินการได้โดยการกลับไปที่ธนาคารที่เปิดบัญชีไว้เท่านั้น 

ความยุ่งยากนี้ ทำให้มีคำเตือนมายังธนาคารผ่านสื่อของจีนคือ "หนานฟางโจวมั่ว" (南方周末) ว่า แม้ว่าธนาคารจำเป็นต้องเข้มงวดการกำกับดูแลธุรกรรมบัตรธนาคารให้สอดคล้องกับกฎระเบียบของประเทศ แต่การดำเนินการเช่นนี้ไม่อาจละเลยสิทธิของประชาชนทั่วไปในการใช้บริการทางการเงินได้อย่างสะดวกสบาย ในกรณีที่มีข้อสงสัยเรื่องธุรกรรมผิดกฎหมาย ธนาคารจำเป็นต้องดำเนินการตรวจสอบอย่างรอบคอบยิ่งขึ้น สำหรับธุรกรรมที่ต้องสงสัยว่าผิดกฎหมายจริง ควรส่งเรื่องไปยังหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะเป็นผู้ตัดสินใจเกี่ยวกับการดำเนินการผ่านกระบวนการทางกฎหมาย หากธนาคารตัดสินใจเองว่าธุรกรรมของลูกค้า "ต้องสงสัยว่าผิดกฎหมาย" และกำหนดให้ลูกค้าให้ข้อมูลเพื่อพิสูจน์ความบริสุทธิ์ และธนาคารจะอายัดบัญชีของลูกค้าและจำกัดการโอนเงินของลูกค้า ถือเป็นการกระทำเกินขอบเขตอำนาจในฐานะผู้ให้บริการทางการเงิน ละเมิดสัญญาบริการทางการเงินที่ทำไว้กับลูกค้า และถูกสงสัยว่าละเมิดสิทธิ์และผลประโยชน์โดยชอบธรรมของลูกค้า และ"หนานฟางโจวมั่ว" ยังเสนอแนะว่า ธนาคารสามารถใช้มาตรการเพิ่มเติมเพื่อวิเคราะห์ธุรกรรมได้โดยไม่ต้องให้ลูกค้าพิสูจน์ความบริสุทธิ์

สื่อของจีนรายนี้ยังย้ำว่า ในช่วง “ปฏิบัติการตัดบัตร” ธนาคารควรมีความรอบคอบมากขึ้นในการกำกับดูแลบัญชีลูกค้าและระมัดระวังมากขึ้นในการใช้มาตรการจำกัดบัญชีลูกค้า และควรดำเนินการดังกล่าวให้สอดคล้องกับกระบวนการทางกฎหมาย ธนาคารไม่ควรจำกัดสิทธิ์ของลูกค้าในการรับบริการทางการเงินโดยพลการ และไม่ควรกำหนดข้อจำกัดต่อการใช้เงินโดยชอบด้วยกฎหมายของผู้ใช้โดยพลการ 

ทั้งนี้ การอายัดบัญชีของทางการจีนต้องปฏิบัติตาม "กฎหมายป้องกันการฟอกเงินแห่งสาธารณรัฐประชาชนจีน" ซึ่งประกาศใช้ในการประชุมคณะกรรมการถาวรแห่งสภาประชาชนแห่งชาติ ครั้งที่ 10 สมัยที่ 24 เมื่อวันที่ 31 ตุลาคม พ.ศ. 2549  แก้ไขเพิ่มเติมในการประชุมคณะกรรมการถาวรแห่งสภาประชาชนแห่งชาติ ครั้งที่ 12 เมื่อวันที่ 8 พฤศจิกายน พ.ศ. 2567)

เนื้อหาตอนหนึ่งของกฎหมายระบุว่า 

มาตรา 45: หากหลังจากการสอบสวนแล้วยังไม่สามารถตัดข้อสงสัยเกี่ยวกับการฟอกเงินออกไปได้ หรือพบเบาะแสอื่นๆ ของกิจกรรมที่ผิดกฎหมายหรืออาชญากรรม ให้ดำเนินการโอนเรื่องดังกล่าวไปยังหน่วยงานที่รับผิดชอบโดยทันที หน่วยงานที่รับโอนเงินจะต้องแจ้งผลการดำเนินการให้ทราบตามระเบียบที่เกี่ยวข้อง

หากลูกค้าโอนเงินจากบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการสอบสวน ฝ่ายบริหารการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินของคณะรัฐมนตรีอาจใช้มาตรการอายัดเงินชั่วคราว หากเห็นว่าจำเป็นและได้รับอนุมัติจากหัวหน้าหน่วยงาน

หลังจากได้รับเบาะแสแล้ว หน่วยงานที่รับโอนเงินจะต้องตัดสินใจโดยทันทีว่าจะอายัดเงินที่ถูกอายัดไว้ชั่วคราวแล้วต่อไปหรือไม่ ตามบทบัญญัติในวรรคก่อน หากหน่วยงานที่รับโอนเงินเห็นว่าจำเป็นต้องอายัดเงินต่อไป หน่วยงานที่รับโอนเงินจะต้องดำเนินการอายัดเงินตามกฎหมายและระเบียบที่เกี่ยวข้อง หากหน่วยงานที่รับโอนเงินเห็นว่าไม่จำเป็นต้องอายัดเงินต่อไป หน่วยงานที่รับโอนเงินจะต้องแจ้งฝ่ายบริหารการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินของคณะรัฐมนตรีทันที ซึ่งจะต้องแจ้งให้สถาบันการเงินทราบเพื่อยกเลิกการอายัดเงินทันที

การอายัดเงินชั่วคราวต้องไม่เกิน 48 ชั่วโมง หากสถาบันการเงินไม่ได้รับหนังสือแจ้งจากหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องให้ดำเนินการอายัดเงินต่อไปภายในสี่สิบแปดชั่วโมงหลังจากดำเนินมาตรการอายัดเงินชั่วคราวตามข้อกำหนดของสำนักงานบริหารปราบปรามการฟอกเงินของคณะรัฐมนตรี สถาบันการเงินจะต้องยกเลิกการอายัดเงินทันที

อีกมาตราหนึ่งกล่าวถึงการประสานงานกับหน่วยงานข้ามชาติในกรณีที่มีการตรวจสอบบัญชีธนาคารของคนในประเทศ ระบุว่า 

มาตรา 50: หากรัฐหรือองค์กรต่างประเทศละเมิดหลักการตอบแทนและฉันทามติ และเรียกร้องโดยตรงให้สถาบันการเงินในประเทศส่งข้อมูลประจำตัวลูกค้าหรือข้อมูลธุรกรรม ยึด อายัด หรือโอนเงินหรือทรัพย์สินในประเทศ หรือดำเนินการอื่น สถาบันการเงินจะต้องไม่ดำเนินการดังกล่าวโดยไม่ได้รับอนุญาต และต้องรายงานไปยังหน่วยงานกำกับดูแลการเงินที่เกี่ยวข้องของคณะรัฐมนตรีโดยเร็ว

รายงานพิเศษโดยทีมข่าวต่างประเทศ The Better

Photo by Miguel SCHINCARIOL / AFP