คุณพร้อมรับมือกับ 'ภาระคูณสอง' หรือยัง? เมื่ออายุย่างเข้าสู่ 40+ ปี ชีวิตก็เข้าสู่ “Sandwich Generation” ทันที! วัยที่เปรียบเสมือน "ไส้กลางของแซนด์วิช" ซึ่งต้องรับบทบาทดูแลสองรุ่นพร้อมกัน คือ "พ่อแม่ผู้สูงอายุ" (ขนมปังแผ่นบน) และ "ลูกที่ยังต้องพึ่งพา" (ขนมปังแผ่นล่าง) แม้จะมีรายได้มั่นคง แต่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่พร้อมกันหลายด้าน ทำให้รายรับไม่เพียงพอต่อภาระ และความเครียดจากการเป็นเสาหลักส่งผลให้ การวางแผนเพื่อความมั่นคงในวัยเกษียณมักถูกละเลย 

ล่าสุด Krungsri The COACH รายการความรู้ทางการเงินครบทุกมิติ โดยธนาคารกรุงศรี ได้ร่วมแชร์มุมมองและการวางแผนการเงินอันชาญฉลาดในงาน “Life Fest 40+ รู้ก่อน ดีกว่า” เพื่อส่งเสริมให้กลุ่ม Sandwich Generation สามารถปลดภาระหนี้สิน สร้างรากฐานความมั่นคง และเตรียมความพร้อมสู่อนาคตได้อย่างมั่นใจ เพราะเรื่องอื่นอาจรอได้ แต่ “การวางแผนการเงิน” คือปัจจัยสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

4 กลยุทธ์บริหารเงินฉบับ 'Sandwich Generation' จาก Krungsri The COACH

1.เข้าใจไลฟ์สไตล์และวางแผนการใช้เงินอย่างมีสติ: ทำความเข้าใจไลฟ์สไตล์ของตัวเองและจัดสรรรายรับ-รายจ่ายให้เหมาะสม เพื่อวิเคราะห์ว่าเงินส่วนใหญ่ถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง เช่น ค่าใช้จ่ายคงที่ ผ่อนบ้าน/รถ, ค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ช้อปปิ้ง, ค่ารักษาพยาบาล เพื่อควบคุมการใช้เงินไม่ให้เกินตัว

2.สื่อสารเรื่องการเงินกับครอบครัวอย่างเปิดใจ: การสื่อสารอย่างตรงไปตรงมาให้ครอบครัวรับรู้ถึงสถานการณ์การเงิน พูดคุยกับบุตร ถึงสถานะทางการเงินของครอบครัว และปลูกฝังวินัยทางการเงิน รวมทั้ง ปรึกษาหารือกับบิดามารดาเรื่องค่าใช้จ่ายที่สำคัญอย่างค่ารักษาพยาบาลหรือการดูแล เพื่อประเมินว่าคุณสามารถรับผิดชอบได้ในขอบเขตใด ให้เกิดความเข้าใจร่วมกัน ซึ่งจะช่วยลดความขัดแย้งทางการเงินในระยะยาว

3.บริหารหนี้และสร้างเกราะคุ้มกันทางการเงิน: ให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล และพิจารณาการรีไฟแนนซ์ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยรายเดือน รวมถึงสร้างภูมิคุ้มกันด้วยการทำประกันที่ครอบคลุมความเสี่ยงต่าง ๆ เช่น ประกันชีวิต สำหรับคุ้มครองรายได้หลัก และประกันสุขภาพ/โรคร้ายแรงให้ทั้งตัวเองและครอบครัว

4.จัดการเงินสำรองฉุกเฉินและวางแผนเงินออมเพื่อการเกษียณที่มั่นคง: จัดสรรเงินออมเพื่อการเกษียณและจัดเตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อย 3-6 เดือนแยกไว้ในทรัพย์สินสภาพคล่องสูง เช่น เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง หรือกองทุนตลาดเงิน เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน  เช่น  ตกงาน หรือ เจ็บป่วยฉุกเฉิน นอกจากนี้ควรเริ่มวางแผนการลงทุนที่ได้ประโยชน์ทางภาษีอย่าง RMF หรือ SSF เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว

ทั้งนี้ กุญแจสำคัญสู่การบริหารทางการเงินของ Sandwich Generation คือการเปิดใจพุดคุยเรื่องเงินกับสมาชิกในครอบครัว เพื่อวางแผนร่วมกันตั้งแต่วันนี้ อย่ารอจนกลายเป็นปัญหาทางการเงินที่ลุกลามจนแก้ไม่ได้ ติดตามเคล็ดลับทางการเงินเพิ่มเติมได้ที่ www.krungsri.com